Mi az életbiztosítás?

2025. április. 01.

Az életbiztosítás egy biztonsági háló, amely garantálja családod anyagi védelmét, ha veled valami váratlan és tragikus történne. Két fő típusa létezik, attól függően, hogy tartalmaz-e megtakarítási elemet.

Az egyik legelterjedtebb forma a kockázati életbiztosítás, amely kizárólag akkor fizet, ha egy meghatározott biztosítási esemény – például haláleset – bekövetkezik. Ez a típus nem nyújt kifizetést a szerződés lejártakor.

A másik típus a megtakarításos életbiztosítás, amely nemcsak védelmet nyújt, hanem egyúttal lehetőséget is biztosít a megtakarításra. A futamidő végén az így összegyűlt összeget például nyugdíj-kiegészítésként vagy más célokra használhatod fel.

Milyen típusú életbiztosítások léteznek?

Az életbiztosítások világában alapvetően két nagy kategóriát tudunk megkülönböztetni: az egyik kategória a kockázati életbiztosításoké, a másik a megtakarítási célú életbiztosításoké.

Kockázati életbiztosítás:

Amint neve is mutatja, a biztosított személyt fenyegető kockázatok kivédésére alkalmas. Általában határozott időre kötik és a biztosított halála esetén fizet. A biztosítási összeget a kedvezményezettek kapják meg, ha a futamidő alatt meghal a biztosított.

Megtakarítási célú életbiztosítások:

A biztosított halála estén és a futamidő végén is fizet. Általában csak minimális kockázati védelmet tartalmaznak, és a fókusz itt inkább a tőkefelhalmozáson van. Éppen ezért mindig fontos tisztázni, hogy milyen típusú életbiztosításról van szó.

Mire való egy életbiztosítás?

Az életbiztosítások lehetővé teszik, hogy szerződést köss egy biztosítótársasággal, aki a díjfizetésért cserébe átvállalja a családodtól a téged fenyegető veszélyek pénzügyi kockázatát. Ha például baleseti halál esetére szeretnél anyagi védelmet nyújtani a családodnak, akkor érdemes egy erre a veszélyre is kiterjedő biztosítást kötnöd: ha bekövetkezne a tragédia, akkor a biztosító kifizeti a szeretteidnek az előre meghatározott összeget, akár több tízmillió forintot. Ezzel a megoldással a díjfizetésért cserébe lekerül a pénzügyi teher a családod válláról, és a legrosszabb forgatókönyv esetére is megőrizheted az ő anyagi biztonságukat.

Kinek ajánljuk az életbiztosítást?

Családos ember vagy, így önmagadon kívül párodért, gyermekeidért vagy idős szüleidért is anyagi felelősséggel tartozol? Esetleg jelentős összegű hiteltartozásod van, amely a halálod esetén az örököseid nyakába szakadna? Ezekben az élethelyzetekben gyakorlatilag kötelező, hogy legyen egy gondosan összeállított életbiztosításod, a legrosszabb forgatókönyv esetére.

Egy jól felszerelt életbiztosítás segítségével teljes körű anyagi védelemben részesítheted szeretteidet, és halálod esetére is gondoskodhatsz az ő anyagi biztonságukról. Sajnos az életbiztosítások témakörét számos félreértés övezi, ezért döntési szituációban érdemes nagyon körültekintően tájékozódnod. A Bankmonitor életbiztosításokkal foglalkozó oldala ezt a célt szolgálja. Olvass tovább, és tudj meg minden fontos információt az életbiztosításokról!

Milyen veszélyek ellen nyújt védelmet a kockázati életbiztosítás?

A kockázati életbiztosítások elsősorban a biztosított személy halálának kockázatát biztosítják. Ez azt jelenti, hogy a biztosított személy halála esetén a biztosítótársaság kifizeti a megjelölt kedvezményezettek számára az őket megillető térítési összeget. De a modern biztosítások már jóval több kockázat lefedését is lehetővé teszik: nem csak halálesetkor, de például egy kisebb baleset vagy megbetegedés esetén is van lehetőség térítéshez jutni. Természetesen minden szolgáltatásnak díja van, tehát egy sok kiegészítővel felszerelt életbiztosítás drágább lesz, mint egy kiegészítőket nem tartalmazó, szimpla kockázati életbiztosítás.

Ki lehet a biztosított személy?

A biztosított személy bárki lehet, ezért megfontolandó akár a család minden tagját bebiztosítani. Hiszen nem csak a fő kereső jövedelmének kiesése jelentene anyagi megpróbáltatást, ráadásul sok esetben nincs is „fő kereső”, hanem hasonló mértékű jövedelemmel rendelkeznek a háztartás felnőtt tagjai. Hasonlóképpen, hitelfelvétel esetén érdemes mindegyik adósra életbiztosítást kötni, így az adóstársak még életükben gondoskodhatnak arról, hogy haláluk esetén a másik félnek ne okozzon anyagi megpróbáltatást a fennálló tartozás visszafizetése. Ha a gyermekeidet szeretnéd biztosítani, például különböző sportolással összefüggő sérülések esetére, akkor erre is van lehetőséged a megfelelő biztosítási konstrukció keretein belül.

Melyek a legfontosabb kiegészítő biztosítások?

A haláleset kockázatán túl számos egyéb kockázat is fenyegeti a biztosított személyt, ezért érdemes alaposan átgondolni, hogy milyen típusú kiegészítőket tartalmazzon az életbiztosítás. Könnyen előfordulhat, hogy valaki egy balesetben maradandó egészségkárosodást szenved, és ennek következtében hosszú időre kieshet a munkaerőpiacról. Egy szimpla kockázati életbiztosítás ebben az esetben nem térítene, hiszen nem következett be a haláleset. Azonban egy jól felszerelt biztosítás tartalmazhat olyan kiegészítő szolgáltatásokat, melyek maradandó egészségkárosodás vagy súlyos megbetegedés esetén is jelentős összegű kifizetést garantálnak. A legfontosabb kiegészítőknek a baleseti, a rokkantsági és a kritikus megbetegedésekkel összefüggő szolgáltatásokat tekinthetjük.

Mitől függ a biztosítás díja?

Egy biztosítás díja attól függ, hogy a biztosító számára mekkora kockázatot jelent az adott ügyfél. Ezt két tényező határozza meg: egyrészt a szerződésben foglalt térítési összegek nagysága, másrészt annak a valószínűsége, hogy az egyes összegeket ki kell-e fizetnie a biztosítónak a szerződés időtartama során. Ha valaki fiatal, makkegészséges, rendszeresen sportol, biztonságos munkát véget, és nincsenek káros szenvedélyei, akkor ő kis kockázatot jelent a biztosító számára, ezért kedvező díjban fog részesülni. Aki ezzel szemben idős korában szeretne biztosítást kötni, korábban számos betegsége volt már, dohányzik, egészségtelen életmódot folytat, illetve némi túlsúlya is van, ő sokkal nagyobb kockázatot hordoz magával, így a biztosítási díjai is rendkívül magasak lehetnek. Természetesen az egyes biztosítók között nagy eltérések vannak a díjszabás terén, valaki engedékenyebb, valaki szigorúbb, ezért kulcsfontosságú a körültekintő tájékozódás.

Hogyan használd a Bankmonitor életbiztosítás kalkulátorát?

A Bankmonitor életbiztosítási kalkulátora segít neked abban, hogy megállapíthasd, mennyibe kerülnének számodra a keresett biztosítási csomagok. A kalkulátorban meg kell adnod a biztosítani kívánt kockázatokat, továbbá be kell írnod a születési évedet, a biztosítás időtartamát, valamint az elvárt térítési összeget. Az adatok alapján a Bankmonitor kalkulátora becslést készít, hogy mennyibe kerülne számodra a megadott paraméterekkel rendelkező életbiztosítási csomag. A részletes eredményeidet emailben küldjük meg számodra.

Mekkora térítési összegre kalkulálj?

Az általánosan elterjedt ökölszabály úgy szól, hogy az éves nettó jövedelmed 4-5-szörösét kell fedeznie a kockázati életbiztosításnak. Aki például havonta 350 ezer forint nettó bevétellel rendelkezik, neki 16,8 millió forint és 21,0 millió forint közé érdemes céloznia a haláleseti térítési összeget. Ez a pénzösszeg garantálhatja, hogy halála esetén a szerettei kellően nagy anyagi biztonságban érezhessék magukat, és a jövedelemkiesés ne okozzon számukra pénzügyi krízist.

Mennyit számít, hogy mikor indítod el a biztosítást?

Az egyszerű válasz az, hogy minél előbb! Amint fentebb bemutattuk, a biztosító számára az idősebb ügyfelek nagyobb kockázatot jelentenek, ezért az életkoruk előrehaladtával egyre drágább díjakkal szembesülhetnek azok, akik újonnan szeretnének megkötni egy életbiztosítást. Sok esetben előfordul, hogy valaki néhány év halogatás miatt már átkerül egy magasabb kockázati kategóriába, és a biztosító akár másfélszer-kétszer drágábban hajlandó csak szerződést kötni vele ahhoz képest, mintha évekkel korábban nyélbe ütötték volna az üzletet. Sőt, már egy év halogatás is 20-25%-os díjemelkedéshez vezethet, attól függően, hogy milyen díjszámítási módszert alkalmaz a biztosító. A legjobb, amit tehetsz, hogy minél fiatalabb korban kötöd meg az életbiztosításodat, így akár hosszú időre bebiztosíthatod magadnak a kedvező díjszabást.

Hol köthetek jó életbiztosítást?

Egy minden szempontból kielégítő életbiztosítási csomag összeállítása komoly feladat. Ehhez alaposan ismerni kell mind az egyéni tényezőket (életkor, egészségi állapot, életmód, korábbi betegségek), mind a biztosítók termékpalettáját. Az információk ismeretében van lehetőség az igényeknek megfelelő csomag felépítésére minden szükséges kiegészítő szolgáltatással. És nem utolsósorban arra is törekedni kell, hogy a kívánt biztosítás a lehető legkedvezőbb áron legyen elérhető, azaz meg kell találni a díjversenyből győztesként kikerülő szolgáltatót. Ehhez mindenképpen érdemes igénybe venni egy hozzáértő tanácsadó díjmentes segítségnyújtását: ő ismeri az összes buktatót, élő kapcsolatot ápol a hazai biztosítókkal, és minden helyzetre képes megtalálni a kielégítő megoldást.

A Bankmonitor életbiztosítás kalkulátorával a legnagyobb magyarországi biztosítótársaságok ajánlatai közül választhatsz. Kínáltunkban az Alfa Biztosító, az Allianz Hungária Biztosító, a CIG Pannónia Biztosító, a Generali Biztosító, a MetLife, a Signal IDuna Biztosító, az Union Biztosító és az Uniqa Biztosító termékpalettája elérhető.

Forrás: bankmonitor.hu